資金調達パーフェクトガイド
金融機関から融資を受けているが、資金繰りの金が足りない。
今月末の支払いは妻の貯金を借りて支払えそうだが、来月末も資金ショートする…。
親からはすでにめいっぱい借りてるから「これ以上はお金を貸せない」と言われた。
妻からの視線がどんどん冷たくなってきた…。
初めての金融機関からの融資の相談に行くが、いったい何がポイントなのかよく分からない。
ざっくりは税理士に話を聞いてきたけど、税理士自身は融資を受けたことがないって言ってたから、彼の言うとおりにして本当に大丈夫なのだろうか？
経験者かつ詳しい人に銀行側の本音や裏事情など聞いてみたい…。
このような思いをされていらっしゃる社長が、実にたくさんいらっしゃると思います。
私も生まれて初めて日本政策金融公庫に相談に行ったときは、不安で仕方なかったことを覚えています。
初めての融資に不安な方はもちろんのこと、追加融資を断られて途方に暮れている社長でも打てるてはまだあります。
私たちはこれまで500社超の会社再生にかかわり、事業を残し、社長の資産を守り抜いてきた知識と現場経験があります。
実際に私たちが介入し成功させたこと
- メインバンク、サブバンクから追加融資を断られたが、新規金融機関からの融資成功
- 前経営者による金融事故歴（融資返済不能）ありの金融機関で、新経営者による新規融資に成功
- 融資の抵当に入っていた社長名義の不動産から抵当権を外させた
- 社会保険、税金の滞納により倒産寸前の会社にスポンサーを見つけ、倒産回避
といった経験があります。
ここでは私たちの金融機関、融資についての私たちの考え方や、具体的な交渉方法などについて4フェーズで解説しています。
もし会社の経営状態が悪くご自身の資産防衛でお困りでしたら、ぜひこの通りに実践してみてください。
金融機関と有利に付き合う考え方と交渉法
私たちが実際に現場で使い実績をあげてきた方法をここから解説します。
融資が初めてという経営初心者の方から、すでにいくつかの金融機関とつきあっている経営者まで、必要な知識を4フェーズに分けて詳しく説明していきます。
このとおりに実践して頂ければ必ず結果が出ます。
フェーズ0. 基礎知識
全体像と自社ポジションをつかもう
まずは自社の状況と、金融機関の表と裏側の考え方を知り、資金調達に関する全体像を知りましょう。
「資金調達、まず何から？」に答える入門編ページ。
税理士がいる場合・いない場合の窓口、日本政策金融公庫の申込手順、決算書より重視される事業計画書と経営者の熱意、必要書類リストまで具体例付きで解説。
読めば初回面談まで迷わず動けます。
資金調達の現場で実際に起きていることを、机上の理論ではなくリアルな経験にもとづいて解説。
創業直後から赤字転落後まで、経営者が本当に知るべき資金調達の落とし穴と、使える選択肢をわかりやすくまとめた実務ガイドです。
ネットで見かける「資金調達成功率95%」のヒミツ | 甘い話には裏がある
「資金調達成功率95％」の謳い文句に要注意。
融資サポート会社は融資が通りそうな企業だけ選別し成功率を演出し、手数料を請求します。
本ページはその仕組みと費用相場、依頼か自力かを見極める判断ポイントを実例で解説。
フェーズ1. “通る”資料作成
決算書・事業計画書で審査の土台に立とう
金融機関が何を知りたがり、どこをポイントとして融資の可否を判断しているのかを知りましょう。
資金調達に成功しやすい決算書を作る正しい手順を徹底的に解説 | 2025年度最新版
「資金調達、まず何から？」に答える入門編ページ。
税理士がいる場合・いない場合の窓口、日本政策金融公庫の申込手順、決算書より重視される事業計画書と経営者の熱意、必要書類リストまで具体例付きで解説。
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心を動かす事業計画書が必ず書ける方法 | 理論で押し情熱でおとす
数字に整合性がある事業計画書は資金調達への最短ルートです。
公共性の高い統計で市場規模を示し、収支とストーリーを噛み合わせる作り方をステップ解説。
初めてでも金融機関を納得させる構成・資料例付き。
15分でわかる決算書の読み方｜損益計算書・B/S・CFを社長の武器に
15分でP/L・B/S・C/Fのつながりを図解で理解し、粗利率や安全余裕率のチェック方法まで習得しましょう。
数字が読めるようになれば金融機関面談の説得力が増し、資金調達交渉を有利に進めることができます。
フェーズ2. 金融機関アプローチ
「どこへ・どう当たるか」戦略を具体化しよう
まずは自社の状況と、金融機関の表と裏側の考え方を知り、資金調達に関する全体像を知りましょう。
日本政策金融公庫からの資金調達について徹底解説 | ポイントは”誠実さ”
政府系の日本政策金融公庫は、初めて資金調達する中小企業の頼れる入口。
必要書類と運転資金・設備資金の違い、担当者を動かす「熱意＋根拠ある数字」の伝え方、融資成功率を高める追加資料まで解説し、税金滞納時の注意点も網羅。
読めば面談準備が整い、迷わず申込に進めます。
信金、第二地銀からの資金調達について徹底解説 | 注意する点は担当者
地元密着の信金・第二地銀で資金を引くコツを解説。
必要書類と申込フローを公庫との違いで整理し、担当者から保険や投信を勧められた際のスマートな断り方まで網羅。
営業トークに振り回されず、必要な融資だけを確実に得る交渉術がわかります。
融資が出やすい銀行はどこなのか | 100以上の金融機関と交渉して分かったこと
「融資が出やすい銀行」を探す時間はムダ──審査基準は全国共通で“甘い銀行”は存在しません。
むしろ「ツテ」をうたう仲介者に高額手数料を払って破滅した実例が多数。
本稿は金融機関の本音と詐欺を見抜く判断軸を示し、地元信金・公庫を味方にする正攻法を解説します。
フェーズ3. 審査突破 & リカバリー
審査突破のポイント、失敗時のリカバリ法を知ろう
融資審査の突破の重要なポイントを知り、効率的な資金調達を行いましょう。
万が一融資の審査に落ちたら信用情報に傷がつくのか否か、挽回する方法ないのか。
質問されることが多い融資のポイントについて、詳しく説明します。
融資を受けられる経営者の必須条件 | 自己資金0円起業のカラクリ
銀行に好かれる裏ワザより、自己資金と筋の通った事業計画書が融資の鍵。
担当者は「返せる人間か」を見抜きます。
数字の準備、嘘をつかない面談術、士業依存の落とし穴まで解説し、資金調達を成功させる本質を示します。
融資の審査に落ちたら信用情報に傷はつくのか | 数百社の資金調達サポート実例の舞台裏
融資審査に落ちても信用情報は傷つかない——その理由と再チャレンジの正しい手順を解説。
落ちた原因は教えてもらえない前提で、書類の作り直し・経理環境の整理・6 か月ルールを押さえれば資金調達はまだ十分可能です。
焦らず次の一手を準備しましょう。
＜番外＞オルタナ資金スキーム
借入以外の資金調達スキーム
金融機関との追加融資の話がスムーズに進まない場合の資金調達方法を説明します。
それぞれの方法を知りメリットデメリットをしっかりと把握した上で、的確な資金調達方法を選んでください。
融資にたよらない資金調達方法3選 | あらゆる手法で資金を作る
銀行に頼れない月末ピンチでも道はある。
本ページは〈ファクタリング〉〈リースバック〉〈リスケ〉の３手法を仕組みとメリット・落とし穴まで整理。資金を即確保しつつ信用情報や取引先リスクを最小化する判断軸を示します。
